La pregunta que más escucho de los brasileños que quieren comprar en Florida no es sobre el precio ni sobre las zonas. Es esta: "Patricia, ¿y cómo envío el dinero para allá?"
Es una duda más que justa. Hablamos de una suma importante, de dos países con reglas propias y de una fecha de cierre que no espera. La buena noticia es que el camino es conocido, es totalmente legal y, cuando se hace en el orden correcto, es tranquilo. Le muestro el orden.
La regla de oro: todo declarado, todo por el sistema oficial
El dinero sale de Brasil mediante un contrato de cambio (contrato de câmbio), hecho con un banco o una casa de cambio autorizada, y entra a EE. UU. en la cuenta de escrow de la title company, la empresa que conduce el cierre. Ese camino deja documentos en ambos lados, y eso es lo que lo protege: a la hora de declarar impuestos, de comprobar el origen del dinero o de vender la propiedad en el futuro, todo está registrado.
Los caminos informales pueden parecer más rápidos o más baratos. Yo no los recomiendo. Si algo sale mal, usted se queda sin comprobante y sin protección.
Paso a paso
Primero el contrato, después el dinero. Solo envíe fondos después de que la oferta fue aceptada y el contrato está firmado. El contrato define los plazos del depósito inicial y del saldo.
Reciba las instrucciones de la title company. Llegan por escrito, con los datos de la cuenta de escrow.
Confirme por teléfono. Existen estafas por correo electrónico con datos bancarios falsos en el mercado inmobiliario. Antes de transferir, llame a la title company a un número que usted mismo verificó (en el sitio oficial de la empresa o uno que yo le pasé) y confirme las instrucciones. Nunca acepte un cambio de cuenta por correo electrónico.
Cierre el cambio. Acuda a su banco o a una casa de cambio autorizada e indique la finalidad: compra de inmueble en el exterior. Pida cotización en más de una institución, porque la tasa y las comisiones varían. Pida por escrito el valor total que va a pagar, con IOF y comisiones, antes de cerrar.
Envíe con tiempo. Una compra al contado suele cerrar en 2 a 4 semanas. Programe la transferencia con anticipación, para que el dinero no sea la causa de un retraso.
Guarde todo. Contrato de cambio, comprobantes de transferencia, el documento final de cierre (closing disclosure) y la escritura (deed). Su contador se los va a pedir.
¿Y el IOF?
El cambio en Brasil lleva IOF. Las alícuotas fueron modificadas por decreto en 2025 y llegaron a ser cuestionadas en el Supremo Tribunal Federal. Como la alícuota depende de la naturaleza de la operación y puede cambiar de nuevo, prefiero no darle un número que podría estar desactualizado cuando lea este texto. Pregunte a su banco o casa de cambio cuál es la alícuota para su operación, por escrito, antes de cerrar.
Origen de los fondos
Las title companies, los bancos y las casas de cambio pueden pedir documentos que comprueben de dónde viene el dinero: extractos, declaración de impuestos, contrato de venta de otro bien. Es rutina y no significa desconfianza. Deje esos documentos organizados antes de hacer la oferta, para no retrasar el cierre.
Qué declarar en Brasil
Impuesto a la renta (IRPF): la propiedad en EE. UU. debe constar en su declaración anual como bien en el exterior.
Banco Central (CBE): si el total de sus bienes y valores en el exterior (inmuebles, cuentas, acciones, efectivo) supera US$ 1 millón al 31 de diciembre, existe también la obligación de presentar la Declaración de Capitales Brasileños en el Exterior al Banco Central. El valor se suma, no es solo el inmueble. En 2026, el plazo de la declaración anual fue del 15 de febrero al 5 de abril. El atraso o la información incorrecta pueden generar multa.
El alquiler recibido y la ganancia en la venta del inmueble también tienen reglas en Brasil y en EE. UU. Ese es un tema para su contador, de preferencia alguien que conozca ambos lados.
Con quién hablar antes de enviar el primer dólar
Su contador en Brasil, el banco o la casa de cambio y la title company. Yo coordino la conversación con la title company durante todo el proceso y, si usted todavía no tiene contador o abogado que atienda a clientes internacionales, le recomiendo profesionales de confianza.
Si está planeando comprar y quiere entender su caso antes de hacer la primera oferta, agende una conversación conmigo: https://calendar.app.google/DpQrJmZHKJwRetQs8. Atiendo en portugués, inglés y español.
Este artículo es informativo y no sustituye la orientación de un contador, abogado o institución financiera. Información verificada el 10 de octubre de 2026; las reglas fiscales y cambiarias cambian con frecuencia.
Fuentes:
· Declaração de Capitais Brasileiros no Exterior – 2026 (CBE)
· IOF sobre cambio y remesas al exterior en 2026
· Banco Central de Brasil: bcb.gov.br
